Beli Insurance dan takaful Itu Membazir..Betul Ker??

Ini adalah dialog saya dengan sahabat baik saya kira- kira 2 minggu yang lepas di hadapan sekolah semasa menunggu anak saya pulang dari sekolah.. Bedasarkan Kisah benar

Saya                : Bos, bila lagi nak miliki insurance? Gaji ko pon dah lima digit sekarang ni?

MR. Prospek    : Ala, Zal tak payah lah beli insurance.. Nak buat apa membazir jer..company aku kerja sekarang cover aku dengan insurance...lagi pon aku nak tukar kereta Estima Aeras.

Saya                : Betul Bos, company bos memang bagus sediakan semua keperluan insurance.. tapi     macam mana suatu hari nanti bos sakit rasa-rasanya company bos akan bayar bos punya medical fee tak?

Mr Prospek    : Mestilah kan company dah sediakan insurance..

Saya              : Betul..bos memang pandai tapi kalau sakit tu sakit kritikal?? berapa lama compay bos nak bayar gaji bos? tak kan MC sampai setahun company nak bayar Gaji? mesti company bos bayar pampasan bos suruh berhenti KERANA company BUAT UNTUNG bukan Charity!! Setuju tak bos?
Mr. Prospek  : Pandailah ko cakap..

Saya             : Saya bercakap pasal benda ni kenyataan sekarang ni..ramai Profesional MELAYU         perasan dia duit banyak..macam BOS ni :) tapi bila sakit nanti mintak derma kat TV3..tak pon METRO..kerana sayangkan masa depan bos saya cadangkan bos kena miliki insurance..

Mr. Prospek : Nak buat apa amik insurance Zal, esok mati anak aku senang senang jer dapat duit..

Saya            : Esok kalau ko mati anak ko paling kecik 7 tahun paling tua 14 tahun..Boleh ker yg tua tu kerja?

Mr. Prospek : Tak apalah EPF aku banyak..Aku nak kelaurkan Estima dulu.. kalau ada lebih baru aku
                     pikirkan..

Saya            : Tak apalah bos, saya tak akan amik kes bos bila Bos sakit nanti..saya cuma boleh derma seratus ringgit sahaja pada bos..

Mr Prospek  : Ala jangan lah merajuk....

Saya            : Bukan Merajuk..masalahnya mind set ko tidak berubah biarpun aku dah nasihat ko sejak 4 tahun dulu..apahal pun ko rujuk kat risalah ni berapa ramai yang claim di USIA 40 Tahun ke atas macam ko.. Insurance boleh di miliki dengan kesihatan.. bukan duit..

Note: Sehingga hari ini saya masa baik dengan Mr Prospek. Risalah yang saya tunjukan adalah seperti Di bawah..Insurance bukan sesuatu membazir.. Insurance adalah sahabat setia kita yang kita sentiasa abaikannya semasa kita senang..Tetapi insurance tetap membantu kita di waktu kita sakit dan memerlukan ..insurance adalah sahabat kita..hanya boleh di miliki semasa sihat..

Risalah di bawah menceritakan GE Telah membayar pampasan kepada mereka yang di timpa bencana dan kesusahan..RM128.9 JUTA... hanya dalam masa 3 bulan..

Di bawah ni pulak agihan pampasan mengikut UMUR, JANTINA dan kerjaya..

Sebarang Pertanyaan Sila hubungi Saya Mohd Rizzal Pakar Kewangan Islam anda di Talian 0167782912.

Macam mana nak untung? Pasaran saham tengah jatuh !!

Suatu nota kecil di dedikasikan kepada pelanggan pelanggan Unit Trust Saya..

Andaikan anda ingin menyimpan RM12,000 setiap tahun untuk tabung pendidkan anak anda. Selain daripada melaburkannya sekaligus dan menanggung risiko memasuki semasa pasaran adalah tinggi, anda memutuskan untuk melabur RM1000 setiap bulan dalam satu dana unit amanah seperti yang di tunjukkan dalam carta kat tepi ini.

Pengiraan:-

RM12,000 bahagi dengan (Unit Keseluruhan )62,408.28 unit = , purata harga seunit anda adalah RM0.1923

Kalau anda ingin mengira keuntungan masa Disember , harga seunit adalah 0.2510 - (purata harga seunit) 0.1923 =anda telah mengaut keuntungan RM0.0587 per unit!!

Dengan itu, nilat pelaburan amanah saham anda pada bulan Disember ialah RM15,664.48. Anda telah mendapat keuntungan RM3,664,48, iaitu 30%

Jika anda telah membuat pelaburan dalam bulan Januari dan (kerana pasaran saham jatuh , terdengar cerita kawan-kawan anda) terikut emosi dan tidak menambahkan pelaburan anda selepas itu, anda pasti tidak dapat apa-apa keuntungan lagi, malah masih berada di tahap kerugian. Oleh demikian bila anda telah melabur dengan Dollar Cost Averaging atau Pemurataan Kos Ringgit, anda telah dapat mengurangkan kerugian anda dan juga mendapat keuntungan dengan lebih cepat.

Dengan pasaran saham yang jatuh, saya pun ada terima macam-macam reaksi dari pelabur-pelabur saya.

Ada yang panik dan tak nak buat apa-apa pelaburan buat masa sekarang, ada pulak yang teruja dan masih nak melabur, dan kejarkan saya untuk berjumpa dengan mereka.

Ada berpendapat mengatakan "Saya tak nak beli saham amanah sekarang sebab tengah jatuh. Saya takut nanti terus jatuh dan rugi. Saya akan beli bila saham dah naik"

Pakar dan analisis saham mengatakan "BUY LOW, SELL HIGH". Bermakna jika kita buat sedikit kajian daripada graf apa-apa fund pun, sekarang memang tengah jatuh dan msa yang paling sesuai untuk membeli.

Ianya umpama pasaran saham atau unit amanah ini tengah ada jualan besar-besaran. Terdapat banyak sangat peluang yang hebat jika anda boleh sahaja memahami situasi ini tanpa terlalu emosi atau dengar cakap orang ramai.

Ada yang masuk tahun lepas dalam keadaan rugi sekarang. Ye, situasi itu tidak dinafikan. Tetapi jika kita masih ada simpanan di tempat lain, sekaranglah masa paling sesuai untuk beli.

Sifat amanah saham ia tidak akan terus jatuh menjunam, lambat laun ia akan naik juga kerana ia mengurangkan risiko melalui pemelbagaian portfolio pelaburan.

Satu lagi, amalkan sifat menabung secara konsisten setiap bulan walaupun sedikit. Ini akan mengurangkan kos pelaburan anda dan dapat mengoptimimkan pulangan.

Perlu diingat, unit amanah ialah pelaburan untuk jangkamasa panjang, biasanya melebihi 3 tahun. Ia umpama menanam sebuah ladang pokok durian, selepas 3-5 tahun baru dapat rasa hasil.

Ingin lebih tahu mudah sahaja, hubungi saya Pakar Kewangan Islam Anda..Rizzal 016-7782912

Rancang

Kenapa pulak perlu merancang kewangan ni? Apa nak beli insurance membazir jer ni. compamny aku dah cover semua., saya kan kakitangan kerajaan, semua kerajaan tanggung, manfaat hospital free, pinjaman mudah dan berpencen lagi, jadi saya tidak perlu merancang kewangan” mungkin ini adalah antara dialog popular yang biasa kita dengar dari kakitangan kerajaan dan tidak kurang juga dari kakitangan swasta yang berpangkat tinggi!!

Pandangan di atas adalah antara alasan popular yang diberikan oleh kebanyakkan orang apabila isu perancangan kewangan diajukan. Baiklah, dalam dialog di atas, ada beberapa isu yang perlu diperjelaskan antaranya ialah,

Kegagalan individu itu untuk melihat masa hadapan dan yakin bahawa kehidupannya akan sentiasa bernasib baik.

Golongan ini gagal untuk memahami bahawa kehidupan adalah seumpama roda, adakalanya di atas dan keadaan ini sepatutnya digunakan untuk persediaan bagi situasi yang kedua iaitu hal keadaan kita di bawah. Pada keadaan kedua ini, kita perlukan bantuan dan pertolongan orang. Alangkah bagusnya sekiranya kita telah menyediakan persediaan untuk menghadapi keadaan kita ketika pusingan roda kita di bawah. Bayangkan pula bagaimana keadaan kita sekiranya kita tidak punya persediaan? Teruk bukan?

Dari mana kaedah ini diambil dari ajaran Islam? Kaedah di atas diambil dari Kisah Nabi Yusuf a.s yang mentakwilkan mimpi Raja Mesir iaitu 7 tahun makmur digunakan sebagai tabungan untuk persediaan 7 tahun yang gersang. Inilah aspek celik perancangan kewangan yang disuluh dari aspek sirah yang tercatat di dalam al-Quran.

7 tahun makmur digunakan untuk persediaan bagi menghadapi 7 tahun meleset dan sukar. Bagaimana sekiranya pada tahun makmur itu kita tidak merancang dan menyimpan? sumber manakah yang akan kita gunakan pada tahun kemelesetan dan kesempitan itu?

Akan ada orang berkata sepanjang hidup tak pernah pun keadaan ini berlaku. Jawapannya mudah sahaja, Sama ada keadaan di atas pernah berlaku atau tidak ianya bukanlah satu jaminan bahawa dia tidak akan melalui zaman kemelesetan dimasa hadapan. Tiada jaminan orang yang tidak pernah melalui kesempitan akan terlepas darinya bahkah orang itu perlu lebih berhati hati lagi.

Pokok perbincangan disini ialah, satu seruan kepada semua untuk memulakan perancangan kewangan. Merancang untuk bila dan bagaimana untuk pergi haji, bila dan bagaimana untuk memiliki aset, merancang tabungan dan bekalan untuk menempuh zaman persaraan yang tenang, merancangan untuk menyediakan harta waqaf sebagai pelaburan apabila kita telah tiada kelak.

Aspek penting di dalam perancangan kewangan ialah penetapan matlamat kewangan. Apa matlamat kewangan anda? pernahkah anda terfikir tentangnya? jika ye sudahkah anda merancang bagaimana untuk membiayainya?. Sudah tentu anda perlu memikirkan aspek kewangan di dalam perancangan anda kerana setiap perkara memerlukan wang untuk melaksanakannya. Tak percaya?

Contohnya, anda mempunyai seorang anak yang berumur 7 tahun, mahu anak anda melanjutkan pelajaran peringkat tinggi ke luar negeri. Baiklah mari kita sama sama fikirkan berapakah simpanan yang diperlukan untuk membolehkan anda menghantar anak anda ke luar negara?

Biasiswa kerajaan kan ada” ujar seseorang? Ya betul biasiswa ada, tetapi anda yakin anak anda akan memperolehinya? bagaimana sekiranya tak dapat biasiswa adakah anda akan membatalkan hasrat tersebut?. Jadi kesimpulannya apapun perancangan peribadi kita ia perlu juga disokong oleh perancangan kewangan, bukankah kita sering dengar dan lihat pelajar yang cemerlang enggan melanjutkan pelajarannya kerana tidak punya kewangan yang mencukupi.Hidarilah masaalah ini terjadi kepada diri anda..

Kalau anda ingin tahu bagaimana untuk merancangkan kewangan dan melindungi harta anda sila hubungi saya, Rizzal pakar kewangan Islam anda di talian 016 7782912 untuk penerangan percuma..